Come utilizzare un IRA per la Scuola

Con costi crescenti di istruzione , la ricerca di fonti per pagare l'università sembra sempre più difficile . Secondo l'IRS , si può prendere i primi distribuzioni dal tuo IRA per pagare le spese di istruzione qualificata . È necessario comprendere le linee guida e le implicazioni prima di effettuare il ritiro . L'IRS rinunciare alla sanzione del 10 per cento quando si prelevare fondi per la scuola , ma si paga l'imposta sul reddito su tutti i prelievi da un tradizionale IRA e su redditi prelevati da un Roth IRA.Things avrete bisogno
IRA ritiro forma
numero di conto IRA
di identificazione personale
IRS Form 1040
IRS Form 5329

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Consultare con il proprio consulente fiscale o il proprio consulente finanziario per determinare se si dispone di migliori opzioni finanziarie per pagare le spese scolastiche. Non sarà in grado di redeposit i dollari si ritira da un IRA a meno che non lo fa entro 60 giorni .
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i dollari si spendono per l'istruzione take dollari di distanza dal vostro reddito di pensione . Richiedi un prelievo dal tuo custode IRA . Avrete bisogno del vostro numero di Social Security , la vostra identificazione personale valido e il tuo numero di conto IRA . Dica il suo scopo per ritirare i fondi. Indicando un prelievo a fini di istruzione evita una sanzione obbligatoria del 10 per cento . Il tuo custode IRA segnalerà il ritiro al fisco in base al motivo specificato .

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opzioni d'acconto dell'imposta sul reddito destinazione in modulo di recesso . Generalmente è possibile richiedere un importo in dollari specifico o una percentuale del ritiro totale . Si può anche chiedere alcuna tassa di essere trattenuta , ma dovrete pagare le tasse sulla distribuzione quando si lima le imposte sul reddito per l'anno in corso .
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Utilizzare i fondi per pagare le spese qualificate . Secondo Bankrate , spese qualificate comprendono lezioni , forniture, attrezzature come computer e le tasse . Se si frequentano scuola almeno a metà tempo , è possibile includere anche vitto e alloggio .
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Segnala il tuo ritiro totale IRA su IRS Form 1040 e modulo IRS 5329 . Anche se non è necessario inviare copie le ricevute per l'IRS , è una buona idea per tenerli con i vostri documenti fiscali nel caso in cui si sono verificati .