Come confrontare un Piano 529 Con un IRA Istruzione

Contribuire a un IRA Istruzione - ora conosciuto come Education Savings Account Coverdell ( ESA) - o un piano di 529 è una mossa intelligente quando si salva per l'istruzione di una persona giovane . I piani funzionano in modo simile , ma ci sono alcune differenze fondamentali . Funzione

Sia Coverdell ESA e 529s sono piani di agevolazioni fiscali che consentono di risparmiare per le educazioni dei vostri figli . Distribuzioni qualificati , o prelievi , per entrambi i piani sono esenti da tasse . Inoltre , entrambi sono considerati attività del beneficiario quando college e il governo federale calcola aiuti finanziari . Nessuno dei due tipi impone una penalità se si modificano i beneficiari conto - cioè , trasferire i fondi da un bambino all'altro

Tipi

norme SEC Coverdell fanno parte interna . codice Revenue Service ( IRS ) , quindi sono di serie in tutti gli Stati Uniti . D'altra parte , 529 regole del piano variano da stato a stato . Ad esempio , alcuni stati si danno una tassa write- off per contribuire a 529s , mentre altri non lo fanno . Ogni Stato fissa limiti sul totale dei contributi 529 del piano , che vanno da $ 100.000 a $ 350.000. A partire dal 2010 , i contributi Coverdell ESA non possono superare i 2.000 dollari l'anno .

Vantaggi

Coverdell ESA e 529 piani differiscono in modo significativo in quello che ognuno piani considera una "distribuzione qualificata . " Coverdell ESA può essere utilizzato per pagare le spese K -12 e di istruzione superiore , comprese le tasse scolastiche , vitto e alloggio , uniformi , libri e tutoraggio . D'altra parte , 529 piani sono utilizzati principalmente per risparmiare per tasse universitarie
sbagliate

Coverdell ESA e 529 piani non sono investimenti . ; essi sono conti fiscali riparo in cui è possibile inserire le attività finanziarie , come azioni , obbligazioni o CD . Quando si confrontano questi due tipi , si dovrebbe considerare vantaggi relativi di ciascuna dal punto di vista fiscale , e se non si ha diritto al contributo .