Piano 529 & la definizione di spese di istruzione superiore

Risparmio per il college include una varietà di opzioni oggi che a volte può confondere il genitore per la prima volta o parente cercando di mettere un po 'lontano per l'educazione di un bambino . Mentre scelte variano , genitori e parenti devono essere consapevoli di come tali spese funzionano per 529 piani prima di loro considerandoli come un veicolo di risparmio college. Questo permetterà di evitare spiacevoli sorprese lungo la strada quando arriva il momento di pagare le spese del college . Che un Piano 529 è

Per incoraggiare risparmi personali e privati ​​per le spese del college , il Congresso approvò la sezione 529 del Codice di Internal Revenue , Titolo 26 . Questa legge permette un tax shelter autorizzato di risparmio fintanto i fondi e gli utili vengono poi utilizzati per le spese specifiche e limitate istruzione superiore . 529 piani , in quanto questi conti vengono chiamati oggi , esistono in tutti i 50 stati , e gli investitori possono depositare fondi nella maggior parte dei piani out- of-stato , se lo desideri. Il denaro viene poi sia collocato in un conto di risparmio , certificati di deposito o fondi comuni di investimento selezionati consentiti dal piano statale specifico .
Spese qualificate e ammissibili

In generale , fondi risparmiati in un piano di 529 possono essere utilizzati per le spese del college e di istruzione superiore tipici. Questi includono tasse scolastiche , di registrazione e di simili , libri di classe e le attrezzature direttamente correlati per le classi . Il tipo di istituto di istruzione superiore tali spese può applicarsi ai includere collegi, scuole professionali e università . Tutte le istituzioni devono essere approvate con la nazionale di accreditamento . Alloggio e spese alimentari, nell'ambito dei programmi di imbarco può essere consentito pure , ma il bambino destinatario devono essere presenti alla istituzione almeno a metà tempo .

Tuttavia, non tutti vivono nel campus quando frequentano una istruzione superiore scuola . Inoltre, alcune scuole non hanno servizi on-campus alloggio . In questi casi , 529 regole consentono di costo della vita off-campus, come l'affitto tramite un ammontare dell'indennità . L'indennità è limitato a prescindere dalle scuole autorizzate di vitto e alloggio on- campus. Ovviamente , questa piccola stranezza non aiuta quelli con le scuole dove non c'è tale programma .
Voluttuari rispetto Obbligatorio

spese necessarie alla Sezione 529 del Internal Revenue Code si concentra su tali spese in cui uno studente non ha scelta. In altre parole, per frequentare la scuola data , tali spese devono essere a carico dello studente . Tasse scolastiche, spese di registrazione e libri di classe ha senso chiaro , ma l'autorizzazione diventa un po ' grigio su attrezzature di supporto , ad esempio un computer , per esempio. Il fattore chiave è ciò che la scuola dice "necessaria" attrezzature . Quindi, se brochure o il programma la descrizione di una scuola non dice nulla circa i nuovi studenti che necessitano di un personal computer , allora lo studente sarà fuori di fortuna ipotizzando risparmi 529 pagherà per questo . Questo tipo di domanda è dove la ricerca e la pianificazione prima del tempo aiuta a fare scelte critiche in merito a risparmio di denaro in 529 piani .
Come spese autorizzati possono verificarsi

spese autorizzate ottenere finanziamenti in modo diverso , a seconda della specifica 529 piano e il suo approccio amministrazione . Alternative includono un piano di pagamenti diretti a una scuola al momento del ricevimento della fattura della scuola o di rimborso per le spese sostenute e poi recensiti dallo staff piano . Alcuni piani consentono il ritiro a titolo definitivo , lasciando prova documentazione come una responsabilità del titolare del conto .
Non qualificato 529 Spese

maggior parte dei piani generalmente bar il pagamento di prestiti agli studenti e la loro interesse come costo 529 . Per quanto riguarda le altre spese , che variano dallo Stato . Alcuni piani sono limitati al solo lezioni . Altri piani si concentrano su settori il governo dello stato si sente hanno più abuso o di rischio . L'approccio migliore è quello di rivedere il piano di uno stato nel dettaglio prima di depositare .