Genitori con figli al college affrontare il costo impressionante di istruzione superiore con grande trepidazione . Il costo medio futuro delle tasse scolastiche , tasse , vitto e alloggio in un collegio di quattro anni per un bambino di 5 anni potrebbe essere fino a 174 mila dollari a un , università pubblica in- stato e più di $ 400.000 in un college privato , secondo a ” Trends in College Prezzi 2009. ” college consiliari La buona notizia è che una miriade di risparmio e programmi di assistenza può aiutare i genitori alleviare l’onere di tali spese di istruzione. Quantificare la Task

Prima di avviare un programma di risparmio college, stimare il costo per bambino in base a diversi fattori quali il tipo di college o università , a tempo pieno o studente part-time e la porzione delle spese totali che ci si potrebbe aspettare di venire da borse di studio . Ad esempio , un bravo studente -atleta potrebbe qualità per una borsa di studio accademico o sportivo . La scelta delle scuole , in- stato, out -of-state , , grado a due o quattro anni, pubblico o privato , avrà anche un impatto proiezioni dei costi . Infine , l’attuazione di un piano di risparmio collegio dovrebbe mai compromettere la propria pianificazione della pensione dei genitori .

College Savings 529 piani

Questo programma è stato autorizzato dal Congresso sotto Internal Revenue Code , Sezione 529 , e confezionato separatamente e amministrato da ogni stato . Essa autorizza qualsiasi US cittadino o residente straniero , indipendentemente dal reddito , di investire in uno qualsiasi dei programmi statali 49 ( residenza di Stato non richiesto) . Piani adatti sono selezionati sulla base di scelte di investimento disponibili , propensione al rischio e gli incentivi fiscali offerti dallo stato particolare . Questi risparmi piani di solito offrono una scelta di fondi comuni di investimento con diversi gradi di rischio , tra cui un mercato monetario a basso rischio o certificato di opzione di deposito . I depositi crescono fiscale differita e gli utili vengono federale esentasse e possono essere tassa statale gratuita e , fornendo i fondi sono utilizzati per le spese del college qualificati .

Piani d’iscrizione anticipate

Questi piani non solo offrono un approccio sistematico al risparmio per le spese del college future , ma proteggono il partecipante contro la crescente futuri costi di iscrizione bloccando il costo futuro delle tasse e contributi a prezzo fisso . Mentre ognuno dei 13 piani di iscrizione prepagati sponsorizzati dallo stato è unico , la garanzia lezioni di solito copre solo le università pubbliche dello stato . Se uno studente decide di andare out- of-stato , la restituzione del corso sarebbe di base sul costo medio del credito ore di università pubbliche nello stato dello studente di residenza . Se un beneficiario studente non andare al college , il denaro può essere trasferito ad un altro bambino o rimborsata al proprietario dell’account . Un rimborso costituisce una distribuzione non – qualificato , sottoponendo i guadagni all’imposta ordinaria sul reddito più una penale del 10 per cento . Lo stesso trattamento si applica ai 529 Piani di risparmio .

Assistenza Lezioni Programmi

Saranno necessari i più borse di studio e borse di studio gli studenti possono competere per il minor numero di prestiti agli studenti per colmare il divario tra università sforzi di risparmio della famiglia e le spese effettive . Per essere considerati per eventuali prestiti federali, statali o private , sovvenzioni o borse di studio; i candidati devono compilare l’applicazione gratuita per aiuti agli studenti ( FASA ), disponibile on line sul sito web FASA.gov . Un rapporto Student Aid ( SAR) sarà preparato dalla forma FASA e restituita al richiedente indicando quali programmi di assistenza che avrebbe qualificarsi per basato sulle risorse finanziarie segnalati dello studente e la famiglia di , chiamato il contributo previsto famiglia (CEF ) . Ogni collegio baserà le sue borse di studio sul SAR , i gradi dello studente e la partecipazione civica .