Poiché il costo dell’istruzione superiore aumenta ogni anno, i genitori e talvolta anche i nonni devono affrontare decisioni su come pagare le tasse scolastiche e le altre spese per i loro studenti universitari . Prelievo di fondi da un Roth IRA potrebbe essere un’opzione da considerare . Anche se i fondi di revoca per tasse universitarie è considerato un’eccezione alle regole per recesso anticipato , l’uso di questi fondi può diventare molto complicato . Molti titoli devono essere soddisfatte prima della distribuzione dei fondi può accadere. Istruzioni

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Scegli un college o università che è completamente accreditato a qualificarsi per il ritiro dei fondi universitari dal tuo Roth IRA , senza una penale del 10 per cento . L’istituto scelto di istruzione superiore deve essere ammissibili al contributo statale e federale . Il ritiro libero dalla pena è valida solo se si utilizza il denaro per le spese del college I fondi possono essere utilizzati solo per pagare libri, forniture , attrezzature e tutte le altre spese direttamente connesse all’istruzione. Vitto e alloggio , così come servizi di tutoraggio , sono considerati elementi ammissibili .

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Confrontare i vantaggi di ritiri Roth IRA più prendendo prestiti per tasse universitarie . Capire che la Roth può essere utilizzato per pagare le spese del college e ancora essere utilizzato per pagare la pensione con nessuna imposta a tutti. Prelievi di principale sono esenti da tasse se i guadagni sul capitale non vengono ritirate prima che il proprietario IRA raggiunge l’età di 59 1/2 e l’account è stato tenuto da almeno cinque anni .

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saperne di ciò che le restrizioni e le limitazioni sono per il ritiro anticipato dei contributi . Spese di istruzione qualificati devono prima essere ridotti prelievi da un conto di risparmio Education ( ESA ) e /o di qualsiasi assistenza educativa esentasse come una sovvenzione , i veterani l’assistenza e l’assistenza del datore di lavoro . La distribuzione deve essere effettuata durante lo stesso anno che le spese qualificati sono pagati .

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Considerare tutte le opzioni disponibili e capire che si può prendere eventuali contributi dal vostro Roth IRA senza penali o tassa . Eventuali proventi da investimenti possono anche essere ritirati libero dalla pena e senza tassa se siano stati detenuti per cinque anni o più e il proprietario ha raggiunto l’età di 59 1 /2. Tuttavia , i ritiri dei guadagni di investimento sono soggette all’imposta sul reddito regolare , anche a fini didattici , se non sono stati tenuti per il periodo minimo di cinque anni .

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consultare un consulente finanziario prima di effettuare un prelievo anticipato per pagare tasse universitarie per voi stessi , il coniuge o il vostro bambino, se hai meno di 59 1 /2. Prendere in considerazione altre alternative , fino a raggiungere l’età di prelevare fondi libero dalla pena e tax-free . Utilizzare il Roth IRA a vostro vantaggio .