Un RESP ( Registered Education Savings Plan) è una sorta di libretto di risparmio in cui i fondi possono essere utilizzati per pagare le spese di istruzione superiore del beneficiario . Il governo del Canada permette tali conti di crescere esentasse. Tuttavia, ci sono sanzioni se il beneficiario non prosegue verso l’istruzione superiore o i fondi non vengono utilizzati a tale scopo . In tali casi , la sanzione dipenderà dal fatto che l’abbonato è in pensione e di altri fattori . Istruzioni

1

usare il denaro nel vostro conto RESP entro 25 anni . Al punto 25 anni , il conto viene chiuso automaticamente e sanzioni ritiro pesanti calci in Se il bambino è stato fuori dalla scuola per un periodo di anni e prevede di tornare a frequentare la scuola di specializzazione , potrebbe non esserci abbastanza tempo per utilizzare il conto RESP . Un modo per pianificare questo è di aprire più conti RESP ogni 5 anni o giù di lì . Questi conti si chiuderanno in tempi diversi e darà al vostro bambino una migliore flessibilità . Non c’è limite al numero di account RESP che possono essere aperti per uno stesso beneficiario.

2

Aprire un piano RESP famiglia se si hanno più figli . Se piani cambiano e il primo bambino non va a scuola , i soldi allora può essere trasferito ad un altro bambino nel piano famiglia .

3

Tenere il conto aperto se ne avete uno a un istituto finanziario ei piani di formazione del bambino cambiano. Dal momento che il RESP non scadrà per 25 anni , è possibile tenerla aperta fino a quel momento e vedere se le cose cambiano . Il vostro bambino può quindi utilizzare il denaro ed evitare sanzioni inutili .

4

trasferire il denaro per un fratello . Se c’è un altro bambino di età inferiore a 21 , il denaro potrebbe essere trasferito a quel fratello . Tuttavia, ci sarà una tassa applicata.

5

Mantenere il conto fino alla scadenza . Se il bambino non va a scuola e non usa mai il denaro , è ancora possibile ritirare la parte che avete contribuito e di evitare eventuali sanzioni . Avrete bisogno di rimborsare tutti i contributi ricevuti .

6

Trasferire la parte non utilizzata di un conto RESP un conto RRSP , o Registered Retirement Savings Plan , per voi o il vostro coniuge . Il RRSP deve avere spazio per un ulteriore contributo . È possibile trasferire fino a 50.000 dollari per RRSP conti .

7

Evitare di prelevare denaro contante . Se si comprime un account RESP e si tenta di prendere i contanti , si pagherà le tasse con una sanzione del 20 per cento .

8

considerare i vantaggi di donare i proventi dal conto RESP ad un istituto educativo e usufruire dei benefici fiscali .